SIP என்றால் என்ன? (Systematic Investment Plan)
SIP (Systematic Investment Plan) என்பது மாதம் மாதம் ஒரு நிரந்தர தொகையை Mutual Fund-களில் முதலீடு செய்யும் முறையாகும்.
இந்த முறையில், சிறிய தொகையிலேயே முதலீட்டைத் தொடங்கி, நீண்ட காலத்தில் செல்வத்தை உருவாக்க முடியும்.
சேமிப்பிற்கான முதல் அடியை இன்றே எடுத்து வையுங்கள்
Benefits of SIP
நிதி முதலீடு என்பது இன்றைய காலத்தில் அனைவருக்கும் முக்கியமான ஒரு விஷயமாக மாறிவிட்டது. பணத்தை சேமிப்பது மட்டுமல்லாமல், அதை சரியாக முதலீடு செய்வதன் மூலம் எதிர்காலத்தில் பெரிய இலக்குகளை அடைய முடியும். அப்படிப்பட்ட ஒரு எளிய மற்றும் பயனுள்ள முதலீட்டு முறையாக இருப்பது SIP (Systematic Investment Plan) அல்லது முறையான முதலீட்டு திட்டம்.
SIP என்றால்என்ன?
SIP (Systematic Investment Plan) என்பது ஒவ்வொரு மாதமும் சிறிய தொகையை முதலீடு செய்து மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் நீண்டகாலத்தில் செல்வத்தை உருவாக்கும் ஒரு முறையாகும்.
இதில் நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை (எடுத்துக்காட்டாக, மாதம் ரூ.500 அல்லது ரூ.1000) ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் தொடர்ந்து முதலீடு செய்கிறீர்கள். இது ஒரு முறையான மற்றும் ஒழுங்கான முதலீட்டு அணுகுமுறையாகும், இதனால் சிறிய தொகைகளை முதலீடு செய்து நீண்ட காலத்தில் பெரிய சேமிப்பை உருவாக்க முடியும்.
SIP-ஐ ஒரு பணப்பையில் பணத்தை சேமிப்பது போல எண்ணலாம். ஆனால், இங்கு உங்கள் பணம் வெறுமனே சேமிக்கப்படுவதில்லை; அது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மூலம் பங்குச் சந்தை, கடன் பத்திரங்கள் அல்லது பிற நிதி கருவிகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. இதனால் உங்கள் பணம் வளர வாய்ப்பு கிடைக்கிறது.
SIP எவ்வாறு செயல்படுகிறது
கூட்டு வட்டியின் மந்திரம்
SIP-ன் மிகப்பெரிய நன்மை கூட்டு வட்டி (Compounding). உங்கள் முதலீட்டின் மீது கிடைக்கும் வருமானம் மீண்டும் முதலீடு செய்யப்பட்டு, நீண்ட காலத்தில் உங்கள் சேமிப்பு பன்மடங்காக வளரும்.
உங்கள் முதலீட்டு இலக்கை கணக்கிட எங்கள் SIP கால்குலேட்டரை இங்கே கிளிக் செய்து பயன்படுத்தவும்.
SIP முதலீடு எப்படி வேலை செய்கிறது?
SIP முதலீட்டின் ஒவ்வொரு படியையும் எளிய தமிழ் விளக்கத்துடன் அறிந்து கொள்ளுங்கள்
1. முதலீட்டு தொகையை தேர்ந்தெடுங்கள்
SIP முறையில், நீங்கள் மாதம் மாதம் முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகையை தேர்வு செய்யலாம். ₹500 போன்ற சிறிய தொகையிலேயே தொடங்க முடியும். உங்கள் வருமானம் மற்றும் சேமிப்பு இலக்குகளுக்கு ஏற்ப தொகையை எப்போது வேண்டுமானாலும் மாற்றிக் கொள்ளலாம்.
2. சரியான Mutual Fund தேர்வு
உங்கள் இலக்கு, முதலீட்டு காலம் மற்றும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை பொருத்து Mutual Fund தேர்வு செய்ய வேண்டும். Equity, Hybrid, Debt Funds போன்ற பல வகைகள் உள்ளன. சரியான தேர்வு நீண்டகால முதலீட்டு வெற்றிக்கு அடிப்படை.
3. தானியங்கி முதலீடு (Auto Debit)
SIP அமைத்த பிறகு, நீங்கள் தேர்வு செய்த தேதியில் உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து முதலீட்டு தொகை தானாகவே பிடித்தம் செய்யப்படும். இதனால் முதலீடு தொடர்ச்சியாக நடைபெறும்.
4. NAV & யூனிட்கள் ஒதுக்கீடு
Mutual Fund-இன் NAV (Net Asset Value) அடிப்படையில் உங்கள் முதலீட்டிற்கு யூனிட்கள் ஒதுக்கப்படும். சந்தை விலை குறையும் போது அதிக யூனிட்கள் கிடைக்கும், உயரும் போது குறைவாக கிடைக்கும் — இதுவே SIP-ன் முக்கிய பலம்.
SIP vs ஒருமுறை முதலீடு (Lumpsum)
உங்கள் முதலீட்டு இலக்குக்கு எது சிறந்தது என்பதை எளிய தமிழ் விளக்கத்துடன் அறிந்துகொள்ளுங்கள்
SIP (Systematic Investment Plan)
- மாதம் மாதம் சிறிய தொகையில் முதலீடு
- Market timing தேவையில்லை
- சராசரி வாங்கும் விலை (Rupee Cost Averaging)
- ஆரம்ப நிலை முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது
- ஒழுங்கான சேமிப்பு பழக்கம் உருவாகும்
ஒருமுறை முதலீடு (Lumpsum)
- ஒரே முறையில் பெரிய தொகை முதலீடு
- சரியான Market timing அவசியம்
- Market ஏற்ற இறக்கங்கள் அதிகமாக தாக்கும்
- அனுபவம் உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது
- குறுகிய காலத்தில் அதிக லாப வாய்ப்பு
பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கு SIP பாதுகாப்பானதும், வசதியானதும் ஆகும். பெரிய தொகை கிடைக்கும் போது அல்லது Market அனுபவம் இருந்தால் Lumpsum முதலீடு பொருத்தமானதாக இருக்கும்.
உங்கள் SIP இலக்கை கணக்கிடுங்கள்
உங்கள் மாத முதலீடு, காலம் மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தை SIP Calculator மூலம் எளிதாக அறியுங்கள்
SIP Calculator பயன்படுத்துங்கள்SIP – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
SIP முதலீடு குறித்து முதலீட்டாளர்கள் அடிக்கடி கேட்கும் முக்கிய கேள்விகள்
SIP என்றால் என்ன?
SIP (Systematic Investment Plan) என்பது Mutual Fund-களில் மாதம் மாதம் ஒரு நிரந்தர தொகையை முதலீடு செய்யும் முறையாகும். இது சிறிய தொகையிலேயே முதலீட்டை தொடங்க உதவுகிறது.
SIP பாதுகாப்பான முதலீடா?
SIP என்பது market-based முதலீடு என்பதால் சந்தை ஆபத்துகள் உள்ளன. ஆனால் நீண்ட கால முதலீட்டில், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் தாக்கம் குறைந்து, நல்ல வருமான வாய்ப்பு உருவாகும்.
₹500 SIP போதுமா?
ஆம். ₹500 போன்ற சிறிய தொகையிலேயே SIP தொடங்கலாம். தொகை சிறியதாக இருந்தாலும், முதலீட்டு காலம் நீண்டதாக இருந்தால் கூட்டு வட்டி (Compounding) மூலம் நல்ல பலன் கிடைக்கும்.
SIP எப்போது தொடங்குவது சிறந்தது?
SIP-க்கு சரியான நேரம் என்பதே இல்லை. நீங்கள் முதலீட்டை ஆரம்பிக்கும் நாளே சிறந்த நாள். சீக்கிரம் தொடங்கினால், நீண்ட கால பலன் அதிகமாக இருக்கும்.
SIP-ஐ நிறுத்த அல்லது மாற்ற முடியுமா?
ஆம். SIP-ஐ எப்போது வேண்டுமானாலும் நிறுத்தலாம், முதலீட்டு தொகையை அதிகரிக்கலாம் அல்லது குறைக்கலாம். இது முழுமையாக நெகிழ்வான முதலீட்டு முறை.
SIP Calculator ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்?
SIP Calculator மூலம் உங்கள் மாத முதலீடு, முதலீட்டு காலம் மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தை முன்கூட்டியே கணக்கிட்டு தெரிந்து கொள்ள முடியும். இது சரியான முதலீட்டு திட்டமிடலுக்கு உதவுகிறது.
